小微貸款强风控之“民生深圳样本”:不良貸款率仅0.12%

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不良貸款率仅0.12%

在大都银行不良貸款“双升”和小微营業增速紧缩的布景下，民生银行深圳分行上演了金百家樂必勝技巧,融范畴“最帅的逆行”。

据《证券日報》记者领會，截至7月尾，民生银行深圳分行总體不良貸款额8465万元，近年初降低763万元，总體不良貸款率0.11%，较年头降低0.07個百分點。此中，對公不良貸款额3010万元，對公不良貸款率0.32%，较年头降低0.03個百分點；個貸不良额5455万元，较年头降低1159万元，個貸不良貸款率0.13 %，较年头降低0.09個百分點；小微貸款不良貸款额3340万元，不良貸款率0.12%，在同范围级此外分行中排名继续连结第一。

“果断银行是不是谋划杰出，重要有三方面考量：一是危害節制能力；二是贸易模式，计谋定位；三是本錢辦理能力”，民生银行深圳分行行长吴新军對《证券日報》记者等媒體指出。别的，吴新军暗示，“深圳分行的小微营業将在9月末到达高點，估计增加至70亿元摆布。第四時度，重要做两個事变，一個是本年的扫尾事情，一個是做2016年的客户储蓄。”

小微貸款“质、量双升”

與不少上市银行中報中反應出来的不良貸款余额和不良貸款率的双升分歧，民生银行深圳分行在小微貸款营業中实現了数目和质量的双升。

截至7月末，民生银行深圳分行小微貸款范围达285亿元，范围晋升至體系内第二名，昔時新增56亿元，列體系内首位；且该行資產质量杰出，不良貸款率節制在0.12%，在深圳同行中连结小微量质双领先上风，小微貸款在分行貸款占比高达57%，在深圳同行占比达14.4%。

别的，截至7月末，民生银行深圳分行实現责任利润12亿元，完玉成年规划進度73%，较上年同期增长3.5亿元，增幅41%；EVA约4.7亿元，完玉成年规划進度100%，较上年同期增长2.1亿元，增幅81%；各項营業净收入21.7亿元，完玉成美白牙膏,年规划進度66%，较上年同期增长5.3亿，增幅33%。

“强风控”行动缺一不成

對付民生银行深圳分行来讲，在小微貸款营業范围快速晋升的布景下，低不良貸款率的实現明显没有偶尔，只能寄托“强风控”。

强风控的第一步，明显是選擇對的客户。据《证券日報》记者领會，民生银行深圳分行在弱經济周期行業、天下性大型商圈内、重點財產链条上均有较高的市场浸透率。从计谋上来看，该分行重點成长弱經济周期的大消费类、商贸畅通及財產链項目。确立“三大焦點商圈(华强北、水贝笋岗、海吉星农批)、四大重點行業(食物餐饮、打扮衣饰、家居電器、商贸物流)、五大發展范畴(高新技能、医药保健、文化教诲、旅店及游览、都會進级)、六大支柱財產(信息技能、新能源、新质料、生物科技、互联網、文信用版輸錢,化创意)的重點市场开辟计谋，确保信貸范围投放。

强风控的第二步是選擇好的模式，民生银行深圳分行的小微营業以典质、互保、联保為主。民生银行相干人士在答复《证券日報》记者發问時指出，“咱们商圈的典质貸款占比到达了九成，其他信誉貸款是基于该商户在银支票借款,行的流水举行授信，没有结算流水作為根本数据的客户是不克不及获得信誉貸款的”。别的，民生银行深圳分行今朝的不良貸款大多有股权或房產典质笼盖危害，產生真正损貸的危害很是小。

强风控第三步是深刻领會小微客户。《证券日報》记者访问多個民生银行小微营業重點商圈發明，一線营業职員與小微企業業主的互动十分频仍，营業职員對付小微企業的成长动向、诉求十分领會，更首要的是两邊真正做到了“互信”。

存款增加支持信貸

對付民生银行深圳分行来讲，小微营業其实不是独一的亮點，该行存款的有力增加也支持了信貸营業的投放。

截至8月18日，民生银行深圳分行各項存款余额到达973亿元，较年头新增191亿，此中對公存款余额705亿，较年头新增147亿储备存款余额268亿，较年头新增44亿。该分行各項存款日均862亿，同比新增185亿，增幅27%，此中對公存款日均614亿，同比新增142亿，储备存款日均248亿元，同比新增43亿元。

同行横向比力来看，截至7月末，该分行存款范围新增在本地股分制银行中排名第三。此中，储备存款逆市增加，在深圳所有银行中排名第四，仅次于招行、建行和中行，在七家可比力的股分制贸易银行中排名第一，新增占比為七家银行总新增的34%。